随着中国高净值人群的日益增多和家族财富的不断累积，财富管理行业汇聚了越来越多的精英为其服务；同时身处财富金字塔顶端的富裕人群，也开始逐渐重视家族资产管理和传承的问题，寻求专业机构的服务和支持。按理说需求与供给可以对应，但是为什么部分家族还要单独设立家族办公室呢？难道他们对现有的服务仍不满意吗？
要分析这个问题，总共有三点：
1、利益冲突
私人银行等三方财富机构无不宣称以客户的利益作为自己的最高利益，然而这往往是一厢情愿的美好愿景，受制于种种因素，银行和客户利益的冲突往往在实际中已成为常态。这种冲突表现在两个方面：第一是银行与客户的利益冲突，第二是银行家与客户的利益冲突。
有一句话非常精准的描述了银行与财富家族冲突的必然性：银行考虑的是每季度财报的盈利，而家族考虑的是财富的代代相传。现如今的大型私人银行都是上市金融集团的一部分，受制于资本市场的压力，必须在意短期的收益和增长，这与家族长期保有财富的愿景存在着天然的冲突。
另一方面，金融人才高企的流动率进一步加剧了利益冲突，银行家常常主动或被动的离职，这也给对客户的长期忠诚管理带来了挑战。如果客户跟随银行家将资产转移至新的银行或财富机构，就需要适应新银行的系统和文化；如果客户将资产保留在原银行，就需要跟新的银行家进行磨合。显然，由客户经理导致的变更无疑给家族带来了更多的麻烦。新加坡富豪“黄鸿年巨额亏损近7亿美金后起诉花旗私人银行，起因就是在于08年花旗更换了黄鸿年的客户经理，而新的经理向黄提交的交易信息出现重大差错，以至于黄依据错误情报做出了错误决策。与私人银行相比，家族办公室凭借自由金融专业技能，扮演着家族守门人的角色，在资本市场作为私人银行、投资银行及对冲基金等机构的交易对手，保护着家族的利益。
2、集中管理
在过去，富有家族多是直接跟多家私人银行合作，管理其庞大的财富。例如我们曾经的一位高净值客户，其家族因多年的对公业务关系，在国内的一家大行进行人名币现金管理及投资，而在国外则因为利率及贷款额度选择了一家美国的综合性大行为其提供美国资产管理及收购融资。同时也在香港和新加坡找了不同的机构为其提供服务。像这样同时与三四家甚至更多的私人银行打交道，固然能够使家族在获得更好的产品和服务中处于更有力的位置，但却常常过多的消耗了企业家最宝贵的资产——时间。更致命的是，各家私行只能接触到家族风险偏好的一个侧面，很难了解全面的组合投资，由于资产规模的庞大、投资渠道的分散，到最后家族自己都搞不清实时的资产配置状况，而这在危机突如其来的时候是很危险的。另外，家族看似通过多家银行分散了投资，但其实各家银行的投资组合并无本质的区别。
3、私密性强
家族同时与多家私人银行的另一个驱动力是保密，很少有家族希望自己的财富全貌被一家银行掌握。尽管私人银行的组织架构、管理流程以及企业文化的设计和执行上尽力做到保密，但是受制于监管、人员流动等因素，事实上家族的秘密长时间不被泄露是一件非常困难的事情。例如瑞银前银行家布莱德利就向美国国税局揭露了瑞银帮助美国富人在海外隐瞒资产的信息，而瑞银也最终同意向美国政府支付7.8亿美元的处罚，并提交了数千名美国客户的资料。
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