如果一个人有100万美元的净资产，私人银行适合为他打理财富;但如果他的身家超过1亿美元，那么位于金融产业链最顶端的“家族办公室”(FamilyOffice，FO)更适合为他量身定制财富规划。
随着中国国民财富的日益激增和相关行业的细分，家族办公室作为舶来品快速崛起，形成了有别于海外又与国内私人银行定位不同的高端财富管理形态。
国内VS海外：全权委托+多家族办公室
家族办公室始于19世纪中叶美国石油大亨约翰·D.洛克菲勒的创新之举，如今已经成为海外家族管理财富的主流方式。所谓家族办公室，是集合自身投资顾问、注册会计师、律师等专业人士，为高净值家族客户提供全方位财富管理服务的机构，业务涵盖家族信托、税务筹划、资产管理、私人法律服务、管家服务等，是财富管理行业的高端形态。
“家族办公室是对超高净值家族一张完整资产负债表进行全面管理和治理的机构。”。
至于“超高净值家族”的标准，美国证券交易委员会认为，设立FO的家族可投资金融资产至少要在1亿美元以上;“完整”是指资产不是分散管理，而是集中管理;“资产负债表”涵盖金融资本、家族资本、人力资本和社会资本，尤其不能忽略后三大广义资本，因为它们才是金融资本昌盛的源泉。
目前，国内发起家族办公室的机构分为三类。第一种是具有境外背景、集合了私人银行等专业人员参与，由投资者参与共同发展;第二种是在原有公司基础上成立家族办公室，并在结构内部及外部招募人才;第三种是由财富管理公司、律师、会计师、保险等资深人士独立发起，这一形态国内数量最多。
与海外四大类资本的全面管理不同，国内家族管理资本更多是与财富传承有关的“生根性”财富。
另一个不容忽视的因素是，在中国法律框架下，家族资产隐秘性要求很强，家族办公室正在服务中逐步建立客户的信任。在这一进程中，国内家族办公室对客户的资产负债表和全资产风险的演示表、利润表及现金流的管理都在逐步完善过程中。
海外家族办公室的具体运作方式一般分为两类：一类是单一家族办公室，即为一个家族提供服务;一类是多家族办公室，即为多个家族提供服务。一般海外市场5亿美元以上做单一家族办公室才能覆盖管理成本，国际流行的依然是多家族办公室。
“目前多家族办公室是主流商业模式，在这一阶段让客户能更多体验服务的价值。”国内之所以采用多家族办公室，是因为其既能保证资源利用的高效，降低家族管理的成本，又避免了费用太高对高净值人群的门槛，此外，人才储备需要一定培养阶段。
作为财富管理机构的高端形态，家族办公室一般有两种收费模式：一种是按照资产比例收费，一种是单向收费，每项服务有单独报价。
家族办公室VS私人银行：定制化服务
家族办公室作为舶来品，当前国内迅速积累的财富为其提供了扎根的土壤。家族办公室在亚洲有很大发展前景，目前国内在财富管理市场发展越来越快，家族财富管理快速行动以快速满足富裕人群的机会，通过海内外不同资产类别，家族办公室提供从产品配置、资产管理、税务筹划等多范畴服务，更贴近客户的服务。
同样定位于高净值人群，私人银行和家族办公室具有明显不同。多位家族办公室负责人强调，私人银行侧重交易产品的促成，家族着眼于向一个家族或多家族提供多服务、个性化的选择。
“很多家族在家族财富和资产管理的最大困境是资产没有梳理，买了好几十个产品没有统一的梳理，这是中国企业家面临的普遍问题，这背后折射的是信任。”
在国内面临最大的风险是信任风险，中国家族理财师刚起步，信任起步在财富管理是至关重要的。家族财富如何保护好客户的隐私，对客户资产全貌梳理是最根本的起点。随之而来的问题是，财富管理机构如何在家族财富私密性上进行突破和创新。
在泛资产管理时代，一个有目共睹的事实在于，各家商业银行、私人银行竞争白热化、信托公司以及第三方理财机构纷纷试水。那么，家族办公室的“武林秘籍”何在?
家族办公室的商业模式区别于其他基础财富管理的表现为：一是家族办公室解决了利益冲突问题，焦点是客户的家族诉求;二是实现了超高净值客户资产的保密性，客户出于种种因素将资产配置到不同金融机构，导致资产过于分散，家族办公室则通过集中管理实现资产配置的高效，通过集中管理和顶层设计使客户财富更加安全，与人生规划更加吻合;第三，家族办公室在沟通中更注重对客户信息的保护和财富隐蔽性的关注。一般而言，金融机构庞大信息链冗长，而家族办公室服务团队小而精，在物理上减少了信息链条和节点。
“未来5～10年，中国民营企业将有300万家面临资产和企业传承问题，中国家族办公室在这一框架下蕴含非常重要的市场服务机会。”
目前中国企业正面临代际传承的时间节点，而创一代与下一代在企业经营理念上存在分歧，在这种代沟中，家族办公室既能赢得第一代客户的信任，第二代群体更倾向于机构的专业性，可在双方中间作为调和者，寻找适合家族财富传承的最优路径，金融资本由家族办公室通过专业团队实现保值增值，在人力资本和治理资本框架下由两代人共同寻找路径，在其中配合解释和维护规则。
当前，国内家族办公室正处于扩张时期，专业人才亟待满足市场的需求。“家族财富传承是爱和技术的结合，家族财富管理也是将爱和技术的结合。”家族办公室人才通过对客户的财富梳理和深层次沟通，进行财富管理顶层设计，通过分工细化和产品设计等技术工作来降低工作人员的专业性要求，用技术安排解决人才这一问题。
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