随着新加坡通胀放缓，银行利率也在随之下调，4%利率的时代在逐渐离我们远去，全球关税危机和金融市场波动让普通储户意识到资产保值的重要性。新币兑人民币汇率也一阵阵惊呼中屡破新高，有人欢喜有人愁。
那么身在新加坡的我们如何让储蓄保值，对持有人民币的人士来讲，是否可以选择新加坡作为一个配置海外资产的目的地，新加坡银行近期的存款利率到底如何呢？大家一起来了解一下吧！
01、银行卡与银行账户
很多小伙伴分不清银行账户、信用卡、借记卡，我们先来理清几个关键概念：
区分银行卡(Card)与账户(Account)
每个银行都会推出多种银行账户和银行卡，我们要了解它们的区别：
银行账户是个人在银行的存款户口，分为活期账户、定期账户、外币账户等。新加坡的银行账户不是银行卡卡号，通常是8-12位数字，只需要知道账户即可马上进行本地个人转账，不需要验证名字或身份信息。而网银和手机银行的登入账户又与银行账户不同，可以自己修改账户名，通常设置为字母和数字的组合。
银行卡就是一张实体卡，它分为借记卡(Debit card)和信用卡(Credit card)。两种都可以用来刷卡消费，消费时可以获得一定比例的返现，但往往信用卡(Credit card)的返现力度会更高。
借记卡与信用卡的区别
大家需要记住的是，同一个银行账户名下是可以同时拥有一张借记卡和一张信用卡的。借记卡(Debit card)需要先存钱，后消费。如果卡里没有存款，是无法透支消费的。平时主要用于转账和存取钱，存款利息也是基于卡上的存款数额每月汇入借记卡；而信用卡(Credit card)则是先消费，后还钱。为了鼓励透支消费，银行通常会给较高的返现福利。因此，小伙伴们应该先用信用卡消费，再用借记卡里的存款还钱，同时享受高返现和高利息。
02、活期存款利率对比
下面小编为大家总结了UOB One Account、OCBC 360 Account和DBS Multiplier Account的活期利率详情，小伙伴们可以根据自身的情况进行选择～
提升利息有三种方式：消费、存款和购买理财产品。由于银行提供的保险和理财产品锁定期很长，不适合大量配置，大部分小伙伴很难达到要求，因此这里盘点的方案排除了这部分的利息加成，适用于普通工薪阶层。
1、UOB One Account
每月低消$500,；
绑定工资，月薪至少$1600；
存款$15万(不足的话越多越好，超过的部分利息较低)。
如果达成以上3个条件，则可享受上图最右列的利率：有效年利率高达3.3%，即存放$15万，每月可得利息$412左右。
2、OCBC 360 Account
每月低消$500；
绑定工资，月薪至少$1800；
账户存款每月比上月增长$500；
存款$10万(不足的话越多越好，超过的部分利息较低)。
如果达成以上4个条件，则可享受上图中前三项利率加成，有效年利率为3.3%，即存放$10万，每月可得$275左右。不过要注意的是如果每月不能比上月账户结余多$500，则有效年利息只有2.8%左右，因此OCBC适合每月存款结余多的人。
3、DBS Multiplier Account
每月信用卡消费与绑定工资合计超过$500；
存款$10万(不足的话越多越好，超过的部分利息较低)。
如果达成以上2个条件，则可享受年利率2.1%，即存放$10万，每月可得$175左右。如果从DBS购买保险、理财产品和借房贷，则利息会大幅提升，最高可达4.1%。与UOB和OCBC相比，目前DBS的活期利息较低，条件也更难满足。
小编推荐：存款不到10万，选择OCBC 360利息较高。如果存款多余15万，前15万放在UOB One的利息最高。其他数额可以考虑几家银行账户综合使用。
03、定期存款利率对比
各大银行的最短存款期限各不相同，较短的存款期限提供更强的灵活性，同时也伴随着各样的再次投资风险(也就是锁利期较短)，因此现在市场上的短期存款利率高于长期存款。结合利率逐渐下行的趋势，建议大家尽量锁定更长期，以下是新加坡各大银行的6个月和12个月定期利率对比图：
新币定存利率
美元定存利率
结合对比，美元定存的利率普遍高于新币定存，6个月年化利率多数在3%至4.2%之间，而新币多集中在2%左右。12个月的利率差距也类似，美元可达4.25%，而新币大多低于2.5%。但相对应的美元定存最低金额门槛通常较高，例如HL要求US$50,000起，而新币则仅需$5000。
总体而言，新币的定期利率不如活期利率高，小伙伴们应该将新币存放在活期户口，并设法满足对应条件，以此来享受较高的利率；但由于此方法适用的新币数额有限(UOB最高15万新币)，更多的新币则可以考虑兑换成美元，并享受美元定存更高的利率；刚好当下新币对美元的汇率处于历史高位，等之后美元升值，再将美元兑换回新币，说不定还能再享受一波汇率的升值收益。
04、海外开户
在当前充满不确定性的经济环境下，全球关税危机和金融市场波动让资产保值变得尤为重要。以今年实际行情为例，新币兑人民币汇率从年初的5.3一路上涨至5月的5.6，如果我们在1月份将100万人民币兑换成新币(约合18.87万新元)，到5月仅汇率升值就带来约5.66万的收益！若这笔资金同时存在新加坡银行，半年内还能获得约1,800新元(约合10,500人民币)的利息收入。
在全球低利率环境下，新加坡银行为投资者提供了更具吸引力的存款选择。存款利率相比，新加坡银行的美元存款利率可达3%-4%，新币定存利率也有2%左右，在收益方面具有明显优势。新加坡本地银行支持多币种账户，海外人士开户只需准备护照和地址证明等基本材料，流程简单方便。
每家银行的账户和银行卡都各有千秋，除了文中提到的这些硬性指标外，银行服务和分行数量都会左右我们的判断。大家还是要结合自身的情况来做出适合自己的选择。
免责声明：本文图片源自百度等搜索引擎，所有转载内容的知识产权归原权利人所有。因技术能力限制，无法直接联系版权人授权。若存在版权争议，请相关权利方及时通知，以便迅速删除，避免不必要损失。
楹进荟顾问：yumi 