新加坡各银行存款利率盘点

随着新加坡通胀放缓,银行利率也在随之下调,4%利率的时代在逐渐离我们远去,全球关税危机和金融市场波动让普通储户意识到资产保值的重要性。新币兑人民币汇率也一阵阵惊呼中屡破新高,有人欢喜有人愁。

那么身在新加坡的我们如何让储蓄保值,对持有人民币的人士来讲,是否可以选择新加坡作为一个配置海外资产的目的地,新加坡银行近期的存款利率到底如何呢?大家一起来了解一下吧!

01、银行卡与银行账户

很多小伙伴分不清银行账户、信用卡、借记卡,我们先来理清几个关键概念:

区分银行卡(Card)与账户(Account)

每个银行都会推出多种银行账户和银行卡,我们要了解它们的区别:

银行账户是个人在银行的存款户口,分为活期账户、定期账户、外币账户等。新加坡的银行账户不是银行卡卡号,通常是8-12位数字,只需要知道账户即可马上进行本地个人转账,不需要验证名字或身份信息。而网银和手机银行的登入账户又与银行账户不同,可以自己修改账户名,通常设置为字母和数字的组合。

银行卡就是一张实体卡,它分为借记卡(Debit card)和信用卡(Credit card)。两种都可以用来刷卡消费,消费时可以获得一定比例的返现,但往往信用卡(Credit card)的返现力度会更高。

借记卡与信用卡的区别

大家需要记住的是,同一个银行账户名下是可以同时拥有一张借记卡和一张信用卡的。借记卡(Debit card)需要先存钱,后消费。如果卡里没有存款,是无法透支消费的。平时主要用于转账和存取钱,存款利息也是基于卡上的存款数额每月汇入借记卡;而信用卡(Credit card)则是先消费,后还钱。为了鼓励透支消费,银行通常会给较高的返现福利。因此,小伙伴们应该先用信用卡消费,再用借记卡里的存款还钱,同时享受高返现和高利息。

新加坡各银行存款利率盘点

02、活期存款利率对比

下面小编为大家总结了UOB One Account、OCBC 360 Account和DBS Multiplier Account的活期利率详情,小伙伴们可以根据自身的情况进行选择~

提升利息有三种方式:消费、存款和购买理财产品。由于银行提供的保险和理财产品锁定期很长,不适合大量配置,大部分小伙伴很难达到要求,因此这里盘点的方案排除了这部分的利息加成,适用于普通工薪阶层。

1、UOB One Account

每月低消$500,;

绑定工资,月薪至少$1600;

存款$15万(不足的话越多越好,超过的部分利息较低)。

新加坡各银行存款利率盘点

如果达成以上3个条件,则可享受上图最右列的利率:有效年利率高达3.3%,即存放$15万,每月可得利息$412左右。

2、OCBC 360 Account

每月低消$500;

绑定工资,月薪至少$1800;

账户存款每月比上月增长$500;

存款$10万(不足的话越多越好,超过的部分利息较低)。

新加坡各银行存款利率盘点

如果达成以上4个条件,则可享受上图中前三项利率加成,有效年利率为3.3%,即存放$10万,每月可得$275左右。不过要注意的是如果每月不能比上月账户结余多$500,则有效年利息只有2.8%左右,因此OCBC适合每月存款结余多的人。

3、DBS Multiplier Account

每月信用卡消费与绑定工资合计超过$500;

存款$10万(不足的话越多越好,超过的部分利息较低)。

新加坡各银行存款利率盘点

如果达成以上2个条件,则可享受年利率2.1%,即存放$10万,每月可得$175左右。如果从DBS购买保险、理财产品和借房贷,则利息会大幅提升,最高可达4.1%。与UOB和OCBC相比,目前DBS的活期利息较低,条件也更难满足。

小编推荐:存款不到10万,选择OCBC 360利息较高。如果存款多余15万,前15万放在UOB One的利息最高。其他数额可以考虑几家银行账户综合使用。

03、定期存款利率对比

各大银行的最短存款期限各不相同,较短的存款期限提供更强的灵活性,同时也伴随着各样的再次投资风险(也就是锁利期较短),因此现在市场上的短期存款利率高于长期存款。结合利率逐渐下行的趋势,建议大家尽量锁定更长期,以下是新加坡各大银行的6个月和12个月定期利率对比图:

新加坡各银行存款利率盘点

新币定存利率

新加坡各银行存款利率盘点

美元定存利率

结合对比,美元定存的利率普遍高于新币定存,6个月年化利率多数在3%至4.2%之间,而新币多集中在2%左右。12个月的利率差距也类似,美元可达4.25%,而新币大多低于2.5%。但相对应的美元定存最低金额门槛通常较高,例如HL要求US$50,000起,而新币则仅需$5000。

总体而言,新币的定期利率不如活期利率高,小伙伴们应该将新币存放在活期户口,并设法满足对应条件,以此来享受较高的利率;但由于此方法适用的新币数额有限(UOB最高15万新币),更多的新币则可以考虑兑换成美元,并享受美元定存更高的利率;刚好当下新币对美元的汇率处于历史高位,等之后美元升值,再将美元兑换回新币,说不定还能再享受一波汇率的升值收益。

04、海外开户

在当前充满不确定性的经济环境下,全球关税危机和金融市场波动让资产保值变得尤为重要。以今年实际行情为例,新币兑人民币汇率从年初的5.3一路上涨至5月的5.6,如果我们在1月份将100万人民币兑换成新币(约合18.87万新元),到5月仅汇率升值就带来约5.66万的收益!若这笔资金同时存在新加坡银行,半年内还能获得约1,800新元(约合10,500人民币)的利息收入。

在全球低利率环境下,新加坡银行为投资者提供了更具吸引力的存款选择。存款利率相比,新加坡银行的美元存款利率可达3%-4%,新币定存利率也有2%左右,在收益方面具有明显优势。新加坡本地银行支持多币种账户,海外人士开户只需准备护照和地址证明等基本材料,流程简单方便。

每家银行的账户和银行卡都各有千秋,除了文中提到的这些硬性指标外,银行服务和分行数量都会左右我们的判断。大家还是要结合自身的情况来做出适合自己的选择。

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