在新加坡生活，没有医疗保障相当于裸奔，面临很大的风险。公民和PR都有政府强制住院保险，基本上都会选择升级到商业险，也有人会配置更好的保障。而外国人配置医疗保险，有时候受限于身份，但因为没有CPF，相对来说灵活性也会更大，主要有以下三类选择。
一、政府框架的住院险
这类保险是指在政府Medishield基础上升级的商业险，主要保障住院的医疗支出，也包括日间手术、住院相关门诊等，保障等级主要依据医院和病房等级来区分。
优势：政府统一框架，强力监管；保障额度高，保费相对低廉；保证终身续保，是比较稳妥的终身保障选择。
缺点：最多95%报销；普通门诊不保障；核保严格，已有疾病很难顺利投保。
外国人投保条件：持有长期居留准证，如LTVP、EP、SP等，有效期超过6个月，只要身体健康，75岁之前都可以投保。
主要选择：目前有7家公司提供政府框架住院险，要求不一：
AXA不接受外国人投保；
AIA、AVIVA、GE、NTUC、Prudential、Raffles均可投保私人医院级别；
NTUC和Prudential还可投保公立医院级别，AVIVA可通过直系亲属来投保公立医院级别。
适合群体：在新加坡生活的所有人，尤其是计划长期生活的。
二、普通医疗险
这类保险类似于住院险，主要保障住院相关的医疗费用，但框架由保险公司自行确定。保障等级主要决定了报销限额和保障范围的细分项，与医院和病房等级无关，保费略高于住院险。
优势：可以选择100%全保；不限定医院；核保简单，生效快；通常无需现金结算。
缺点：非政府框架，监管不如住院险；非保证终身续保，通常只保障到80岁。
外国人投保条件：持新加坡有效长期签证，65岁以下。
主要选择：AXA、MSIG等。
适合群体：希望全额报销，就医限制少，未计划在新加坡长期生活的。
三、全球医疗险
这类保险提供全球或者指定区域的保障，除住院相关保障，还将一般门诊、重大疾病筛查、癌症预防、分娩、中医、视力、牙科等也纳入保障范围，由于保障全面，保费也比较高，也称高端医疗险。
优势：全球保障，通常不限定医疗服务、不限定医院、无需现金结算，保障全面，体验好，有的可有条件接受已有疾病。
缺点：价格相对较高，尤其是高等级Plan；非保证终身续保。
外国人投保条件：持旅游签证也可以办理，通常要求65岁以下，有的18岁以下不能单独投保。
主要选择：AXA、Cigna、Liberty等。
适合群体：具备一定经济实力，希望更好的医疗体验，经常出国的，健康方面存在一些问题的。
另外，还有两类人，该如何配置医疗险？
1、短期来新加坡停驻的，可以考虑从所在国家投保带海外医疗的旅游险，性价比高。至于进入新加坡所需的冠病保障，可直接从网上购买，非常方便。
2、健康方面存在较严重问题，保险公司不予受保的，这种情况没有好的办法，保险公司不会做明显会赔本的买卖，健康相关保险都难以投保，可以考虑配置一份额度较高的意外险，可保障意外受伤、登革热、常见传染病等。
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