明年起新加坡公积金存款顶限调至6.6万元

新加坡中央公积金局宣布,从2022年1月1日起,65岁以下会员的基本保健存款(Basic Healthcare Sum),将从6万3000元调高到6万6000元。

公积金局发表文告说,明年满65岁的会员的基本保健存款,也就是保健储蓄户头的存款顶限,则固定在6万6000元,之后就不再增加。

另外,文告宣布,明年1月1日到3月31日的公积金利率不变。其中,保健储蓄、特别和退休户头的最低保证利率继续维持在4%。公积金普通户头存款年利率也维持在2.5%。建屋发展局优惠房屋贷款年利率则维持在2.6%。

55岁以下的公积金局会员首六万元的存款将享有额外1%利息;普通户头存款也将继续享有高达3.5%的年利率;特别和保健储蓄户头的最高利率也会继续维持在多达5%的水平。

至于55岁及以上的会员,他们的首三万元存款将享有额外2%的利率,在这之外的另外三万元则可享有额外1%的利率。他们的退休存款共可获得多达6%的年利率。

而就在今年11月,新加坡国会三读通过《公积金(修正)法案》,在修正后的法令下,公积金户头填补和提取程序都会简化。有哪些程序被简化?对公积金会累积存款和领取入息有什么影响?小南君助你轻松掌握!

更容易领取退休入息

目前,参加退休存款计划(Retirement Sum Scheme)的会员在退休户头存款领光后,必须申请把普通户头和特别户头的存款转到退休户头,才能继续获得入息。

在新制度下,会员无需申请将存款调动,公积金局会自动从其普通和特别户头发放每月同等入息,约8万3000名会员,将在明年第一季受惠。此外,约7万5000名已经开始领取终身入息的会员,如果退休户头存款增加,也将自动获得更高每月入息,无需另外申请。

存款转移更具有灵活性

在简化前,2023年满65岁的会员,一旦符合领取退休入息资格,普通和特别户头的存款会自动转到退休户头,顶限为全额退休存款(Full Retirement Sum)。

从2023年1月起,满65岁的会员可选择在65到70岁之间随时启动领取入息程序,到时公积金局才会把普通和特别户头的存款转移到退休户头。

明年起新加坡公积金存款顶限调至6.6万元

减税优惠调高

中央公积金局还将简化填补退休存款和保健储蓄户头的规则。

目前,填补退休存款的减税优惠归于填补者,而填补保健储蓄户头,获填补者(recipients)可获得税务减免。

从明年1月1日起,不论是填补退休或保健储蓄户头,都将由填补者获得税务减免。

填补者的常年扣税额顶限也将提高,当他们为自己的公积金户头填补现金时,可获得8000元的扣税额。当他们填补亲人的公积金户头时,可另外扣税8000元,比目前的7000元高。换句话说,若会员为自己和家人填补,每年最高可享有的税务回扣将提高至1万6000元。

简化遗赠分配

目前,在会员逝世后,如果受益人没有领出公积金存款,当局会继续发放利息长达七年。已故会员所持的优惠新电信股票如果没被套现,也会保留最长七年。

从2022年4月起,已故会员的存款可继续赚取利息的期限缩短到半年;优惠新电信股票也会在会员逝世后的六周内兑现,并自动发放给受益人。

此外,当局也将简化公共受托人,分发未指定受益人会员遗留的公积金款项的申请与核实程序。

新加坡中央公积金制度搜索

CPF是新加坡中央公积金( Central Provident Fund)的简写。

新加坡政府自1955年推出的面向新加坡公民和永久居民的社会保障体系,每一位参与者个人和他受雇的企业都必须按月缴纳一定比例的工资,由政府进行统一管理和投资,并支付年利率。

CPF旨在保障新加坡公民和永久居民退休后的经济来源,并满足其在购置住宅、医疗保健、家庭保障、资产增值等方面的需求。对于55岁以上的参与者,CPF存款总额的首30,000新币再额外享受1%(即高达6%)的年利率。 

简单通俗一点就是CPF就是在年轻的时候种一棵树,以后有地方乘凉。老了老有所依,病了有钱治病。

CPF的构成

为满足不同需求,新加坡中央公积金分设了四个账户:普通账户,专门账户医疗储蓄账户和退休账户。

普通账户和专门账户设立于20世纪70年代。普通账户的公积金可用干购置政府组合房屋、人寿保险、子女教育支出、信托股票投资等:

专门账户用于为公积金成员积累退休金,提供养老保障医疗储蓄账户1984年建立,为公积金成员及其直系亲属支付住院、门诊医疗服务、缴纳疾病保险费等。

退休账户干1987年引入,资金来源干专门账户,在成员年满55周岁时建立,年满62岁时开始支付养老金。

此外新加坡个人和公司贡献的CPF存款会分别进入3个不同的户头。

OA(Ordinary Account,普通户头):这里的存款可以用来支付买房的首付和还房贷、购买CPF授权的投资产品、或者用来支付本人、配偶或子女的全日制教育学费。

不过需要注意的是,通过投资获得的收益还是会被存回到CPF里面,而且从CPF拿来支付学费的钱也必须连本带利地还回去。

SA(Special Account,特别户头):SA的“特别”之处在于它严格用来积累退休储蓄,而不像OA一样可以用于其他开支。此外,这里的存款也可以用于投资退休相关的金融产品。

MA(Medisave Account,保健储蓄户头):这部分存款专门用来支付各种医疗开销,以及购买政府强制的Medishield Life医疗保险。另外绝大多数新加坡人和PR也会用Medisave购买一份额外的个人商业医疗保险,加强自己所能享受的医疗保障。

等到了55岁,CPF则会自动设立一个新的户头—RA(Retirement Account,退休户头)。

此时,OA和SA里的储蓄将被转入RA,成为退休存款,到达规定年龄后,在公积金终身入息计划 (CPF LIFE) 或退休存款计划 (Retirement Sum Scheme) 下,每月提供退休金。

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