俗话说“人有旦夕祸福，月有阴晴圆缺”，我们并不知道明天和意外谁先到来。起初人们面对突如其来的意外，只能选择默默的地承受。而随着人们风险意识的提升，渐渐学会了通过购买保险来转移这未知的风险。
然而对于有了保险意识的小伙伴来说，如何进行保险配置又成了一大难题。有了医疗险还需要购买意外险么？意外险是只保意外么？它和医疗保险又有什么区别呢？带着这些疑问，小编带你了解一下：在新加坡，为什么要配置意外险？
01、为什么要买意外险？
新加坡的医疗费用是十分非常昂贵的，很多小伙伴早已为自己配置了个人医疗保险，主要用来报销住院和手术等相关的医疗费用。更多关于医疗保险的资讯，感兴趣的小伙伴可以阅读 医疗保险大盘点｜个人医保为何如此重要？
然而对于那些无需住院或手术的相关治疗，个人医保便无法提供相应的保障了。比如运动时的意外受伤，往往不需要住院或者手术，而是需要后续多次的理疗恢复，周期往往动辄两三个月。此时医疗保险只能报销首次医院急诊的费用，想要报销后续的理疗恢复就只能靠意外险啦。
下面以一位腰伤客户的就医经历为例：
01、紧急就医
该客户运动时腰背部不幸受伤，即刻前往莱佛士医院急诊部就医。
急诊检查账单及报告
02、专科治疗
随后根据医生推荐信(Referral Form)前往专科进行进一步治疗。
专科治疗账单及推荐信
03、后续理疗
随后根据专科医生医嘱，在莱佛士理疗中心进行后续治疗。需要注意的是，该客户需每个星期进行一次物理治疗，下图仅为单次治疗的账单。
理疗单次账单及专科医生推荐信
该客户购买了意外险，最终成功报销了紧急就医、专科治疗及后续理疗的全部费用。
意外险的定义
什么是意外险呢？所谓意外险，是指受保人在受保期内遭受意外伤害，并因此需要进行治疗，甚至直接造成死亡或残疾时，保险公司按照保险合同向受保人或受益人理赔的保险。
所谓意外，是指突发的、不可预见的、非自愿的造成受保人受伤或死亡的事故。
简单来说，小到跌打扭伤，大到车祸失踪，都属于意外事件。
02、保障内容
意外险的保障内容主要分为以下三类：
1) 赔偿意外伤亡
2) 报销意外导致的西医治疗
3) 报销意外导致的中医治疗
赔偿意外伤亡
在签订合同时，受保人须选定保额。如下图所示，共有6个方案可供选择，保额从100,000新币至1,000,000新币不等。
意外险保额的6种选择
发生意外伤亡后，保险公司将进行赔偿。赔偿金额为保额的一定比例，比例根据受害部位和受害程度来定，如下图。
意外伤亡理赔比例参考
在以下环境发生意外伤亡，保额X2，即上图中所有理赔均以二倍保额为基准：
1) 乘坐私人交通
2) 16岁以下孩童乘坐校车、参加校内活动
3) 步行
4) 身处失火的公共建筑或住宅中
在以下环境发生意外伤亡，保额X3，即上图中所有理赔均以三倍保额为基准：
1) 乘坐公共交通
报销意外导致的西医治疗
在签订合同时，受保人须选定医疗报销额度，该额度为每次意外导致的西医治疗报销的上限。需要注意的是，西医报销额度只能随意外伤亡保额的选择而定。
意外险西医报销的6种选择
受保人意外受伤，需要进行西医治疗的，可在上限内报销此次治疗的费用。意外险的报销上限只是针对每次意外，而对于报销次数和报销总额并没有限制。
值得注意的是，意外险的报销和医疗险针对意外的报销略有不同。医疗险针对意外事故的报销只包括意外后在医院首次急诊，或因此住院的相关费用。而意外险的报销则不仅包括了在医院和普通诊所急诊的费用，还包括了后续治疗的相关费用。
报销意外导致的中医治疗
在签订合同时，受保人须选定中医报销额度，该额度为每次意外导致的中医治疗报销的上限。需要注意的是，中医报销额度只能随意外伤亡保额的选择而定。
意外险中医报销的6种选择
受保人意外受伤，需要进行中医治疗的，可在上限内报销此次治疗的费用。和西医治疗的报销制度一样，中医治疗的报销上限也是针对每次意外，而对于报销次数和报销总额并没有限制。
结语
总的来说，意外险极低的价格和更广的保障范围，始终是备受青睐的保险产品。为了最大程度降低意外伤亡给家庭和自己带来的损失，我们通常会在购买医疗保险和配置人寿保险的同时，再选择配置一份意外险，以避免因意外伤亡而丧失收入的情况，同时报销期间的治疗费用。
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