在国际转账的过程中，小伙伴们应该都会发现自己转过去的钱变少了，中间扣掉了很多的手续费。各国金融体系独立、货币不同，国际转账需通过多重中转，每经过一个环节都可能产生手续费和汇率损失。简单来说，跨境支付就像跨国物流，每过一个海关都要排队、填表、交费，自然又贵又慢。
那么这些手续费都代表了什么含义，为什么本地转账免费，而国际转账一笔会“损失”这么多钱。小编就带你来详细了解一下国际转账中的这些“猫腻”吧。
01、费用拆解
国际转账涉及多项费用，包括银行手续费、中间行费用、收款行费用、汇率差价、电报费等。下面以汇出10,000 USD到美国为例：
总成本统计(非全部收取，仅供参考)
银行手续费
银行手续费(Outward Remittance Fee)，由汇出银行收取，银行处理电汇需人工/系统审核，尤其涉及反洗钱(AML)核查，因此收取基础服务费。通常分两种方式：• 线上转账：自动化处理成本低，较便宜，约10–20 SGD(如DBS、OCBC、UOB)。• 柜台办理：较贵，约20–30 SGD。
可能的豁免情况，VIP客户(如DBS Treasures、UOB Privilege Banking)可以免除该手续费。
中间行费用
中间行费用(Correspondent Bank Charges)，国际汇款需通过SWIFT网络中转，若汇出/收款行无直接合作，需借助代理行(Correspondent Bank)清算，这些银行会抽佣。金额约10–30 SGD，美元/欧元汇款可能更高，CHIPS(美元清算系统)收费高于其他币种。该费用无法提前预知具体金额，取决于汇款路径。
收款行费用
收款行费用(Receiver’s Bank Charges)，由于需处理跨境结算，可能收取如入账费(Handling Fee)和外币兑换费(若需转为本地货币)等。
• 参考费用：美国银行：15–20 USD
欧洲银行：10–15 EUR
中国银行：50–200 CNY
汇率差价
汇率差价(Foreign Exchange Margin)，由于银行并非按实时汇率结算，而是用自营汇率(含利润加成)，这是隐藏最深的成本。银行汇率可能比市场中间价差1%–3%，尤其是小众币种。例如汇新币10,000 SGD，实际购买力可能会减少70+ SGD。以美金新币汇率为例：
•市场汇率：1 USD = 1.2874 SGD
•银行汇率：1 USD = 1.2995 SGD
电报费
电报费(Cable Charges或Telex Charges)，是指银行通过SWIFT(环球银行金融电信协会)网络发送汇款指令时产生的通信费用。早期国际汇款依赖电报(Telex)或海底电缆(Cable)传输指令，银行需支付通信费用，部分银行仍沿用“电报费”这一传统名称。现在SWIFT电子化取代了传统电报，但银行仍可能收取类似费用，用于维护跨境结算网络。
其他潜在费用
• 加急费：部分银行提供快速到账服务(额外收费)。
• 退汇费：若汇款失败，银行可能扣20–50 SGD。
OCBC实际汇款界面
02、费用承担
在国际转账(TT/电汇)中，费用承担方式决定了手续费、中间行费用等由哪一方支付。以下是常见的费用承担方式及其影响：
BEN模式
BEN = Beneficiary，指收款方承担全部费用。本地手续费、中间行费用和收款行费用全部从汇款金额中扣除，收款方到账金额会减少，因此需要提前沟通例如“合同约定由收款方承担费用”。
SHA模式
SHA = Shared，指共同分担费用。例如汇款方支付本地手续费但由收款方支付中间行费用+收款行费用。一般在双方协商平摊成本时使用。但要注意，收款人承担的费用自动在汇款金额里面扣减，由于中间行收多少费用不知道，因此实际到达对方账户的金额比较难确定。
OUR模式
OUR = Ours，指汇款方承担全部费用。即汇款人承担所有银行手续费，收款人收到的金额往往和汇款金额是一致的。一般在重要付款：如购房首付、支付大额商业合同等，需保证收款人收到完整金额的场景中使用。
03、如何降低费用
那么有没有办法尽可能降低汇款费用呢？以下思路分享给大家：
对比银行手续费
可以手动对比选择手续费更低的银行，或者使用VIP账户(贵宾账户)，如Primary Banking。
使用第三方平台
Wise、Revolut汇率透明，手续费低。
明确费用承担方式
•SHA(共同承担)：汇款方和收款方分摊费用
• OUR(汇款方全付)：确保足额到账
此外，如果是新加坡本地的两家银行转账，如果转的钱不是新币的话，也会算做是国际转账，仍需要交手续费。建议可以通过银行支票的形式进行汇款，在支票背面写清楚关键信息并投递至目标银行即可：
1. 收款行的账号
2. 对应的货币种类(如USD)
3. 账号对应的姓名和手机号码
这样收款银行一般不收手续费，最多只需要花费支票钱就可以成功实现本地外币转账了。具体操作要求事项各个银行均有不同，建议前往银行柜台咨询后操作。
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