EB-5法规要求投资者从合法来源获得投资资金，且不得与犯罪活动有任何关联。自2022年《EB-5改革与诚信法案》（RIA）颁布以来，对资金来源（SOF）提出了新的、更严格的文件要求，旨在确保申请人遵守这些限制。
条件要求EB-5投资者在向USCIS提交I-526表格（EB-5流程的第一步）时提交过去七年的商业和纳税记录。此外，申请人必须披露所有代表其向美国转移资金的个人的身份。即使是礼物和贷款也必须满足“诚信”的前提条件，以确保它们来自允许的来源。
收集追踪资金去向所需的大量文件十分具有挑战性。如果资金来自现金、非货币礼物和其他非常规捐款，并且由于文化或其他原因没有文件证明，情况就会更加复杂。
Abbas Law PLLC的首席律师Farah Abbas解释说，尽管EB-5法律顾问为收集最详细的资金来源付出了很多努力，但“这并不总是可能的，这取决于某些文件规范或相关交易发生后过去的时间长度”。
对于资金充足但需要更多文件支持的潜在EB-5投资者来说，这种情况尤其令人生畏。据移民律师称，潜在投资者在决定之前必须仔细评估其资金来源的可行性，因为这可能会决定申请的成败。
当EB-5资金没有书面记录时
在一些国家，十多年前在过去的销售过程中赠送的财产可能没有任何文件记录。在许多文化中常见的现金和珠宝礼物也是如此。亲戚或朋友通常会赠送这些礼物，以纪念某个特殊的日子或作为世代相传的遗产。然而，RIA要求礼物必须是“善意”提供的，不得有非法目的。在非正式但合法的情况下，确定向EB-5投资者祖先赠送礼物的日期可能具有挑战性。
EB-5律师兼Law Office of Lu & Associates移民律师事务所的管理律师Ying (Elissa) Lu介绍了一位中国EB-5投资者的案例，她的祖母在30多年前购买了一套房子，最近为了给孙子筹集E-5资金而将房子卖掉了。“祖母需要证明她最初是如何获得这套房子的。他们会查看合同、首付款等。”
据Lu介绍，自2022年以来，USCIS要求投资者提供20至30年前的证据，如银行对账单和纳税记录，以证明资金在转给EB-5申请人之前存在于赠与人的账户中。“这几乎是一个不可能完成的任务，尤其是在中国，因为中国直到20世纪90年代中期才有电脑。从那时起，所有的银行记录都是手工记录，而且他们不可能将手工记录保存30年。”她说。
在这类情况下，收集支持这些礼物的文件可能会变得繁琐和太过侵犯隐私，而且时间非常紧迫。
如果确实找不到，EB-5律师Michael Piston坚决地说：“我别无选择，只能告诉客户等着被拒绝。”这位EB-5律师如是说。因为法规要求投资者证明他们从礼物和非银行贷款人处获得的资金是合法的，“如果一份申请所依赖的礼物没有书面记录或跟踪记录，则无法证明该礼物是通过合法途径或从合法来源获得的，那么该申请则应被视为不予批准。”他坚持说。
EB-5投资者可以在他们的I-526申请中解释他们没有必要的文件来支持他们的部分EB-5资金，并提供银行证明，表明他们无论如何都可以进行投资。然而，USCIS可以拒绝这些理由。“如果USCIS不接受进一步的解释，如银行证明称无法获得或不存在此类文件，投资者可以向AAU【行政上诉办公室】提出上诉，或在联邦法院对该决定提出质疑。”Lu补充说。
EB-5资金的现有解决方案和首选来源
如今，证明EB-5投资资金的做法旨在减少疑虑。Abbas解释说，现金储蓄比礼物更容易记录；然而，即使是现金储蓄，有时也没有必要的文件来追踪现金的来源。“最后的办法是投资者提交自己签署的声明和一份由了解现金交易的第三方签署的声明。如果有其他辅助方法可以证明发生了交易，则可以提供这些方法来支持签署的声明。也许投资者用现金购买了一处房产，然后可能会有一份契约或登记簿反映出支付的金额和支付方式。”律师说。
与此同时，International Business Law Firm的Steffanie J. Lewis解释说，她的公司“使用从最初资金来源到EB-5存款的资金链中每个人的公证宣誓书。我们有时有多个资金来源；对于每个资金来源，我们都有一个完整的资金监管链，直到该资金来源存入EB-5。监管链需要申请者花费时间和精力，但到目前为止，它对我们很有效”。
Piston的结论是，投资者通常会把礼物转化为资金，以获得银行抵押贷款。“如果一个人把钱存入银行并用来抵押贷款，那么他就不再有责任证明资金是通过合法手段或从合法来源获得的了。”
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楹进荟顾问：yumi 