中国步入新经济后的高速发展，不仅带来了一系列的企业升级转型，也使得高净值人群的财富增长逐步趋于稳健。
财富研究公司Wealth-X发布了“2020年全球高净值人群报告”。净资产在500万至3000万美元之间的人口被称为高净值人群（VHNW）。2019年高净值人群增长超过10%，达到270万人，和2018年1%的增速比大幅加快。同时，净资产总额也增长了10%以上，达到26.6万亿美元。
根据瑞士信贷《2019全球财富报告》，截至2019年年中，中国有1亿人财富名列全球前10%，首次超过美国，后者为9900万人。
在如此快速的财富创造与累积下，全球范围内被长久研究的财富家族传承问题，正大规模地发生在中国。而中国的财富家庭是否已经准备好了呢？
财富传承的个性化需求持续增长
随着年岁渐长，实际上中国的“创一代”正在普遍走向“传一代”，有调研数据显示，现阶段中国财富家庭的财富传承将涉及约80万高净值人士，包含高达19万亿财富的诉求；而由此，中国的财富传承也将成为“新常态”。
没有过财富在家族多代人内的延续，也就没有落地本土的传承经验，不论是传承规划的定制、传承资本的规则，还是传承工具的匹配，不仅需要财富家族自身的摸索与适配体验，还需要外部力量因需求而产生的供给。
中国古语有云：“富不过三代”，正是表达了财富家族对财富传承方面的困惑与担忧。未来数年将是中国民营企业陆续完成交接传承的关键时期，如何在探索中不断解密财富管理与传承已是当下不得不面对的问题。
如今，随着中国经济的发展，诞生了一大批高净值人士，他们对于财富管理的需求已经从“增值”发展到了“保障”。
一是，他们发现财富的时间价值。可以说，如果意识不到财富的时间价值，财富必然在持续的通货膨胀中缩水。我们平时讲要跑赢CPI，就是这个意思。
二是，他们发现财富的空间价值。信息技术的诞生，提高了财富的跨地域配置能力，所以要有全球眼光，在世界范围内寻找财富增值机会。
如何才能做好财富传承 分散投资，合理做好资产配置
投资者的风险偏好、投资收益需求等，需要进行资产大类之间的均衡配置。通过分散投资，减少整体收益的波动性或变化，并根据市场的变化定期调整大类资产的配置比例，从而在投资的收益性和波动性之间取得最优结果。
比如可以适当配置股权、固收类资产等产品，可以配置房产、保险等，实现资产配置的类别多元化；还可以通过国内与国际配置，发达市场与新兴市场配置，实现资产配置的地域多元化。
不同时期，全球每个国家的市场表现情况都不一样。大部分投资者很难预测未来十几年经济高增长的国家，也无法预测市场的起伏，更无法精准找到在每个时期都表现优异的投资品种，所以就需要构建投资组合进行资产配置。基于全球宏观的视野，结合长期价值投资的理念，对各种类别的资产价值进行详细分析，构造出一个分散化的全球投资组合，这才是在风险可控的情况下获取资产稳步增值的良好方式。
配置为王和经济通胀思维
解决和提升财富安全感问题，有两种思维需要建立：配置为王和通胀经济思维。
【通胀经济思维】：通货膨胀关乎到我们每一个人的钱袋子。正确认识到通货膨胀，能让我们更进一步寻求改变，才能跑赢CPI，跑赢通货膨胀。
【配置为王思维】：如果要提升财富安全，那么进行合理资产配置、分散市场风险是必须要学会的。风险和收益相关联，高风险高收益、低风险低收益，是投资颠扑不破的法则。每个人都应该理性衡量自身的风险承受能力，合理配置不同收益率的投资标的，实现财富安全稳健增值。
投资者在提升财富增值时，首先要熟悉各种投资市场，最起码要有基本的了解；其次，确定投资原则，投资要有所为有所不为；重要的是要在自己能力范围内进行投资，为自己提供足够的安全边际。
在美国60%以上的私人财富是通过专业的财富管理机构进行打理的，投资者若没有强大的专业投资能力，更适于把财富管理交给专业可信赖的团队打理，在稳定收益的同时还可以让财富得以传承。
借助第二身份做好资产隔离
改革开放40多年以来，中国经济飞速发展，国内高净值家族对于家族财富的保护、传承等方面的专业服务需求日益增长，揭开了中国财富管理市场的发展序幕。家族财富管理业务逐步呈现出专业化和综合化的特点，业务内容涉及到为高净值家族提供财富传承、资产隔离、投资管理、税务筹划、法律咨询、子女教育、慈善管理等全方位服务。当下，全球金融市场动荡加剧、外部环境纷繁复杂，进一步使得国内家族财富管理的诉求加速凸显。家业长青、永续传承是大部分家族一直追求的目标，那么高净值家族应该如何做好家族财富的管理与资产配置呢？
家族财富的战略性配置——家族信托
高净值家庭的一生中面临着各种人身和财产的风险，例如意外风险、婚姻风险、疾病风险、继承风险以及资产流失风险等。因此，在进行资产配置之前，必须先将家族财富进行安全隔离，避免家族财富的流失，然后再进行长期的资产配置规划。想实现家族财富的资产保护及传承，必须要借助科学的外部工具——家族信托。第一步、财富隔离。利用家族信托特有的资产隔离功能，将家族资产与其他资产相隔离，从而避免家族资产受到其他资产风险的牵连。第二步、财富增值。在家族信托的独立账户中，进行全球化、分散化的资产配置，在资产隔离的基础上实现家族财富的保值增值。第三步，财富传承。通过家族信托灵活分配的功能为下一代的财富规划做安排。
如果您拥有全球的资产配置，并在海外设立了家族信托，重中之重是借用第二身份的选择来做到真正的资产隔离的效果。中国已经加入CRS多年，全球征税的操作逐步完善中，如果没有一个给力的海外第二身份，随着CRS的推进，以中国身份持有的海外资产无异于裸奔，依然有很大的风险，因此第二身份作为海外资产配置和隔离保护的神器，对于超高净值家庭来说可谓人手必备。
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