中信保诚联合胡润财富发布了《2022中国高净值人群家族传承报告》（以下简称“报告”）。报告调研分析中国高净值人群家族的财富现状，深度洞察中国高净值人群家族的需求趋势，全面解读中国高净值人群家族的传承密码。
一、报告总结了高净值人群家族传承的六大亮点
1、中国高净值家庭规模达到206万户；广东超越北京成为拥有高净值家庭最多的地区，香港的高净值家庭规模同比下降；过去一年，高净值人群中的金领占比上升，企业主占比下降。
2、高净值家庭预计有18万亿元的财富将在10年内传承给下一代，49万亿元的财富将在20年内传承给下一代，92万亿元的财富将在30年内传承给下一代。
3、97%的高净值人群会考虑家族传承事宜；高净值人群对精神财富的传承关注度高于物质财富与社会财富；道德素养、不动产、政商人脉关系是最受关注的传承对象。
4、关于高净值人群的家族传承，子女的财富接管与保管能力是最大的家庭内部担忧因素，遗产、赠与相关税收政策是他们最关心的外部变量。对于传承手段和工具，他们最在意受益人的确定性及资产保值的稳健性。
5、中国高净值人群推进家族传承事宜的平均年龄为54.1岁。保险作为传承的重要工具，其税收规划功能、隐私保密功能、债务风险防范被高净值人群视作优于其他传承工具的三大优势。
6、中国高净值人群消费价格指数总水平稳定上涨，超六成的商品价格相比去年上涨。
二、报告对家族传承的定义是“以维护家族发展的安全性和可持续性为目标，对家族的物质财富、精神财富、社会财富进行三位一体地传授和继承、发扬与发展”。
三、根据胡润研究院的研究结果，中国拥有600万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量达到508万户，相比2020年增长率1.33%；拥有600万人民币可投资资产的“富裕家庭”数量达到183万户，相比2020年增长率1.46%。
中国高净值家庭的财富总资产从2020年的126万亿上升到了160万亿，高净值家庭预计有18万亿元的财富将在10年内传承给下一代，49万亿元的财富将在20年内传承给下一代，92万亿元的财富将在30年内传承给下一代。
四、从地区分布来看，广东因其蓬勃的民营经济发展孕育了高净值人群规模扩大的基础土壤，拥有千万人民币净资产“高净值家庭”30万户，比去年增长3.1%，超过北京跃居第一。
五、从城市分布来看，北京、上海、香港、深圳和广州依然是拥有高净值家庭最多的城市。TOP5 城市中，深圳的高净值家庭规模增幅最快（同比增长 4.4%），香港的高净值家庭规模下降（同比减少 5.4%）。
六、从职业构成来看，“高净值家庭”主要为企业主、金领，其次为不动产投资者、职业股民，分别占比50%、30%、10%、10%。
七、财富是高净值人群生活中的重要组成部分，也是高净值人群区别于普通人群的核心标志。对于自身目前的财富状态，大多数高净值人群认为自己仍然在创富的阶段（69%），其次是守富（59%）、享富（49%），认为自己已经处于传富状态的为36%。对于短期内的财富目标，与前两年结果相似，高净值人群最为关注的是财富的安全（37%），其重要性高于财富增长，占比最多的也是稳健型投资者（46%）。
八、关于最有利于家族传承的因素，高净值人群对“家族成员的品德智慧”、“明确的传承准则与约束条件”提及最多，这两项均获得了约一半高净值人群的重点关注。
九、家族财富的传承方式主要有遗嘱、赠与、保险、信托、家族基金会等。报告表示，仅3.4%的高净值人群表示他们不会考虑家族传承事宜。对于已经考虑过或打算考虑家族传承事宜的高净值人群，有四成已经实施了规划。
十、关于家族传承，95%的高净值人群对家庭内部因素存在担忧。最大的担忧来自于子女的财富接管与保管能力（50%），例如子女对财富的挥霍、子女的心智不成熟等等。另外，子女对接班或财富管理不感兴趣（47%）、子女关系复杂而造成的平衡不易（44%）也是比较大的担忧因素。
十一、关于家族传承客观条件，因家庭成员国籍或移民而产生的规则风险（51%）最受关注。另外，无形资产的传承难以实现（44%）也是提及较多的方面。对“股权代持”引发的传承风险的担忧约 37%，这一点最主要集中在企业家（52%）。
十二、对企业的下一代接班人，企业家最大的担忧是子女管理能力不足或威望不够（52%），能力关乎战略战术的制定和执行，威望关乎企业内部向心力和结构性，这些将会在交接过程中对企业绩效和内部组织关系产生一定的影响，因而受到企业家的重点关注。
十三、高净值人群对于目前的家庭财富，分配比例最高的是家族传承，占比约30%；财富投资、后代教育、当前消费、养老储备的比例较为接近，均在15%-18%之间 ；慈善捐赠的投入比例约8%。
十四、高净值人群在进行家族传承安排时，对决策影响力最大的是自己（53%），接下来是配偶（31%）。
本报告，由胡润百富对中国大陆地区25岁以上的高净值人群开展专项研究，定位于“聚焦在社会经济环境与二代传承高峰来临背景下，探讨中国高净值人群关于家族传承需求趋势的白皮书”，探索后疫情时代下，中国高净值人群的组成结构、生活方式、财富状况、消费状况，以及对家族传承的认识、需求和行动，进而为高净值家庭制定家族传承规划提供策略参考。
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