2025年3月1日，香港特区政府即将正式推行“新资本投资者入境计划”（简称“新计划”）的优化措施，这无疑是在全球移民政策不断收紧的背景下，为高净值人群打开了一扇新的大门。
更让人兴奋的是，这次调整不仅大幅放宽了净资产审查标准，还将家族投资控权工具（简称“家控工具”）纳入了合资格投资范围，结合香港现行的家族办公室税务宽减政策，为申请人在身份规划与财富管理之间架起了一座“黄金桥梁”。可以说，这是一场“身份+财富”双赢的战略升级。
说到这里，或许有人会疑惑：“家族办公室”究竟是什么？为什么它会成为这次政策优化的核心？其实，家族办公室并不神秘。
简单来说，它是为超高净值家庭提供全方位财富管理和家族服务的专业机构，涵盖资产管理、税务筹划、家族治理、风险管理乃至慈善事务等。
设立家族办公室，意味着申请人不仅可以享受香港作为国际金融中心的低税率和高隐私保护，还能通过精细的财富管理，将家族资产代际传承，真正做到“富过三代”。
楹进集团顾问表示，这次“新计划”的优化，最直接的好处就是缩短了净资产审查期限。以前，申请人需要在提交申请前的24个月内，持续拥有市值不少于3,000万港元的净资产或净资本。
而新规实施后，这一审查期限将大幅缩短至6个月。换句话说，申请人现在只需要在6个月内保持相应的资产水平，就能满足资格要求，直接降低了申请难度，简化了资产调动的压力。
更有吸引力的是，新的家族投资控权工具（家控工具）被正式纳入了合资格投资范畴。这意味着，申请人可以通过全资拥有的私人公司在香港进行投资，满足新计划的投资要求。
这一举措，不仅为家族办公室的投资打开了新的空间，还使得身份规划和资产配置之间形成了自然的协同效应。
举个例子，假设一位高净值人士通过家控工具持有一间香港注册的私人公司，这家公司下设一系列家族投资项目，包括房地产、基金、股票等多元化资产。
通过这一架构，申请人不仅能轻松达到新计划的投资要求，还能享受香港家族办公室的税务宽减政策，进一步提升财富管理的灵活度。换句话说，这不仅是“移民”，更是“财富管理”的一场战略布局。
这种身份规划与财富管理的双赢效果，正是新政策的一大亮点。过去，申请人往往需要在身份规划与资产管理之间做取舍——为了满足移民条件而牺牲部分资产的流动性，或是为了保持财富灵活性而放弃身份申请的机会。
但现在，这种“二选一”的困境将被打破。新政策将身份规划与家族财富管理深度融合，真正实现了“鱼与熊掌兼得”。
当然，香港政府这次的调整，不仅在于放宽了申请门槛，更在于它所释放出的政策信号。近年来，香港在全球金融中心中的地位愈发重要，尤其是在财富管理和税务筹划领域。通过家族办公室来获取香港身份，正成为全球高净值家庭新的身份规划趋势。
更值得注意的是，香港投资入境计划在身份年限和续签条件上，也显示出了与其他移民项目的显著差异。通过新计划获得的签证，期限为“2年+3年+3年”，只要保持持续投资，就可以顺利续签，无需在港受雇或自雇。
相比之下，工签（专才签证）虽然也可以获取香港身份，但续签条件更为严格，必须保持在港工作或自雇，续签难度明显更高。此外，新计划持有人在满足7年居住要求后，除了可以申请香港永久性居民身份，还可以直接申请“无条件居留权”。
这就意味着，即使未来不打算在香港长期工作或居住，申请人依然可以在取得身份后，保持灵活的生活与资产安排。而一旦成功获得“无条件居留权”，申请人及其家庭成员就将享受香港的医疗、教育、就业等完整的社会福利，且身份永久有效。
从操作层面看，设立家族办公室来申请香港身份，主要涉及三个关键阶段。第一阶段是移民申请的启动期，在这段时间里，申请人需要完成家庭成员身份重置，建立“非居民保单架构”，以规避未来的税务关联。
第二阶段是签证获批后的过渡期，申请人可以通过家控工具在香港进行资产配置，设立隔离账户，防范跨境审查的风险。第三阶段是成为税务居民后的资产管理期，申请人可以通过“红利锁定”机制，对冲汇率波动，保障财富的稳定增值。
一个典型案例是某位新加坡PR（永久居民）家庭的跨境操作。2023年，他们通过BVI（英属维尔京群岛）信托架构设立了投保人身份，随后在2024年移民获批后，启动美金保单的年度部分领取。
到了2026年税务审查期，成功论证资金属性为“保险储备金”，未触发海外资产披露义务——这一系列操作，可以说是跨境税务筹划的典范。
全球身份规划和财富管理的趋势，正悄然发生变化。过去的“身份规划”更多是一种避税手段，而现在，它正逐渐演变成一种财富管理的高阶策略。香港的家族办公室制度，结合新计划的政策红利，为全球高净值家庭提供了一个全新的身份与财富管理平台。
移民，不再是简单的“换身份”，而是一场全球资产配置的战略决策。而香港，正凭借着新计划的政策升级，成为这场全球财富竞赛中最重要的赛道之一。你，准备好踏上这条通往财富与身份自由的新航道了吗？
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楹进荟顾问：yumi 