多家大行下调存款利率,有香港保险的人赢麻了...

今天,朋友圈被一条消息刷屏:工商银行、建设银行、招商银行等多家大行集体下调存款利率,活期利率直接砍到0.05%,三年期定存跌至1.25%,五年期也只剩1.3%。这意味着,存100万五年定期,利息只有6.5万,连通胀都跑不赢。

存款利率“跌跌不休”,但有一群人却成了最大赢家——手握香港保险的人。当内地银行利息越来越“鸡肋”,香港保险却凭借高收益、强灵活性和全球化配置,成了中产和高净值家庭的“财富避风港”。

多家大行下调存款利率,有香港保险的人赢麻了……

图源:微博@财联社APP

1、存款利率“脚踝斩”,钱放银行越存越亏?

这次降息并非突如其来。去年以来,六大行已两次集体下调利率,而这次调整后,存款利率彻底进入“1%时代”。

·活期存款:从0.2%砍到0.05%,存10万一年利息仅50元,连杯奶茶都买不起;

·定期存款:三年期从1.5%跌到1.25%,五年期从1.55%跌到1.3%,存100万五年利息缩水1.25万;

·通知存款:7天期利率从0.45%降到0.3%,流动性优势荡然无存。

更扎心的是,这可能只是开始。央行行长曾放话:“未来会通过利率机制引导存款利率下行。”换句话说,存款利息只会越来越低。

多家大行下调存款利率,有香港保险的人赢麻了……

工行最新存款利率表

2、香港保险凭什么“躺赢”?

当内地存款利率“躺平”,香港保险却凭借三大绝招,成了资金的新去处:

1. 收益碾压:长期复利7%+,秒杀内地

·短期存款:香港银行1周定存利率高达13%,3个月4.3%,1年3%-4%,吊打内地;

·长期保险:香港储蓄分红险复利可达6%-7%,20年翻倍,30年翻三倍。比如存100万,30年后变300万,而内地保险同期限可能不到200万。

2. 全球投资,稳赚不赔

香港保险公司手握“全球资产配置”特权,把钱投到美股、债券、房地产、私募股权等领域。比如:

·分散风险:东边不亮西边亮,某领域亏损也能靠其他收益对冲;

·高分红机制:保险公司将90%利润分给客户,自己只留10%,收益更透明。

3. 功能逆天,一张保单解决N种需求

·货币自由切换:支持美元、港币、欧元等8-10种货币,留学、移民、养老随时换;

·财富传承神器:可无限次更换被保人,指定第二投保人,避免遗产纠纷;

·防挥霍设计:身故赔偿可按月/年分期领取,防止后代“败家”。

多家大行下调存款利率,有香港保险的人赢麻了……

香港保险

3、谁最该买香港保险?

1. 中产家庭:养老+教育两手抓

比如深圳李女士,每年存10万,60岁后每年领20万养老金,同时锁定美元资产,孩子留学直接用。

2. 企业主/高净值人群:资产隔离+避税

·婚前投保,隔离婚变资产分割;

·债务危机时,保单价值受法律保护;

·通过信托架构,定向传承给子女,避开遗产税。

3. 移民/留学家庭:对冲汇率风险

每年投10万人民币,按5%收益算,10年变15万美元,轻松覆盖3年赴美学费。

多家大行下调存款利率,有香港保险的人赢麻了……

4、现在上车,还来得及吗?

目前香港保险预缴利率普遍在5%左右,5年缴分红险至少锁定4年高利率。即使美联储降息,已锁定的收益也不受影响。

但要注意:

·香港保险需长期持有(建议10年以上),短期退保可能亏损;

·需通过合规渠道购买,避免“地下保单”风险。

当存款利率跑不过通胀,与其看着钱越存越少,不如换个赛道。香港保险不是“投机”,而是用时间换空间的智慧——用全球视野布局资产,让财富穿越周期,真正实现“躺赢”。

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