作为在美国生活的留学生或者新移民，租房是大多数人都需要经历的一件事。然而，在居住的过程中，一旦发生房屋损坏、盗窃、电器故障等情况，如何最大程度保障租客的利益？答案是
今天这篇干货主要分享的是关于美国租客保险的基本知识，包括为什么要购买、有哪些不同险种、哪些险种最重要、购买方法和价格。
1. 什么是租客保险（Renters Insurance）?
租客保险是以保障自己财产的利益不受损失的一种保险。
2. 为什么要购买租客保险？
1、避免个人财物损失
美国的房子一般都是上了保险的，但这个保险通常保障的是房子本身，而不包括放在房子里的个人财产。什么？难道租客保险还管这个？你没听错！所以，一旦发生室内财产被盗窃的情况，比如使用了两年的旧电脑、价格不菲的智能家电被盗，买了租客险的小伙伴就能够获得保险公司的赔偿，去购买最新款哦！
2、避免矛盾纠纷
在美国，房屋如果发生墙体损坏、卫生间漏水、电器失火、地板浸水等状况，维修费通常低则几百刀、高则几千上万刀，实在让人咋舌。这一切如果是由租客造成的就必须由租客承担维修费用。有人问，那直接搬走行不行？如果租客悄悄搬出住宅逃避责任，房东可是能追究相应法律责任的哦~到时候要面对的可能不仅是高昂的维修费用，个人信誉也可能受到负面的影响。
这个时候，如果你购买了租客保险就会轻松很多，保险公司会替你承担房东的一切损失，节省时间，免去潜在的纠纷。所以，很多房东也相对更欢迎购买租客保险的房客。
3、因规定购买
很多公寓大楼或学生公寓为了避免房屋损坏所导致的潜在赔付问题，一般都会在签订租约时要求住客一同购买租客保险。对liability的保额要求一般是$100,000。
三、租客保险的险种和覆盖范围？
1、个人财产 (Personal Property)
个人财产险是租客保险的重要部分，它通常指在入住房屋时租客自主搬入的物品，包括家具、电器、衣服首饰、数码产品等，保险公司会在相应灾害发生时，按照保险数额赔付租客损失。值得一提的是，不仅屋内的物品，随身携带的个人物品也是受保护的！比如某个同学在外出学习时笔记本电脑被盗，就可以申请理赔，购买同等质量的新物品。
2、责任险（Liability Protection）
责任险是租客保险中另一个不可或缺的部分。一些常见的情况比如，地板浸水需要更换、墙面损坏需要修补、甚至租客的身体损害、宠物的诉讼，责任险都可以替你进行赔付。这也解释了上文提到的很多公寓为什么要求租客购买此项保险并且需达到一定赔付金额。
3、第三方医疗保险（Guest Medical Protection）
第三方医疗保险主要解决的是来房屋做客的客人的医疗费用。如果你的客人在做客时不幸受伤，相关医疗费用会由保险公司进行承担。
4、额外的生活支出（Additional Living Expenses）
如果你租的房子因灾害导致无法居住，需要暂时住在酒店或短租在其他地方，这项保险会承担你额外的生活支出，它包括临时住房产生的租金、餐费、购买生活必需品的费用、甚至修缮租屋的支出。
小贴士
Q1：该买多少保险？
应该说明的一点是，并不是所有保险公司的所有保险计划（plan）都会在灾害发生时赔偿个人所有损失。赔偿的金额取决于购买保险时选择的赔付额度，所以在购买保险时，应该对个人财产进行客观的估价，选择最适合自己的赔款额。
Q2：灾害的范围？
包含：盗窃、爆炸、暴风飓风、闪电、水管爆裂漏水等。
不包含：洪水、地震（大多数需要另外购买单独保险）。
四、如何购买租客保险？
1、通过公寓大楼直接购买
就纽约的情况来看，大多数公寓楼会要求租客在签订租约的同时购买租客保险。他们一般会提供几家保险公司，这些保险符合大楼要求，租客可以直接从中选择购买，是相对比较省力的选择。
2、DIY网上购买再将相关证明递交给大楼
如果所租的房屋没有提供可选的保险公司，或者喜欢自己DIY研究的小伙伴可以选择在网上研究各个保险公司提供不同计划，根据个人情况选择最适合自己的保险。通常比较知名的公司有Allstate, Nationwide, USAA等等。
付费方式有月付和年付，值得注意的是，大多数保险会在第二年自动扣款续约，如果第二年打算搬家的小伙伴记得在合约到期前取消。
五、购买租客保险花多少钱？
通常来讲，租客保险的每人每月价格大约在10-20美元，保险公司会根据房屋的情况和购买者理赔期待出具详细报价。可以确定的是，价格主要根据以下几个因素来判定：
1、房屋所在区域的安全系数
根据zip code，保险公司会对房屋坐在区域的安全性作出自己的评估。其所认为的越安全的区域保费越低，反之则越高。
2、房屋本身的安全系数
具体来说，房屋的安保系统越完善，比如有24小时doorman、安全监控摄像头、防盗/烟雾报警系统等，保险公司会认为其安全系数相对越高，保险价格相对低，反之亦然。
3、理赔金额和覆盖范围
和大多数保险相同，理赔金额越高、覆盖的理赔范围越广，所承担的保险支出会相应增高，租客可以根据个人需要选择最适合自己的。
4、购买多项保险以及其它折扣
如果曾经在同一家公司购买过车险并有良好的信用，可能会给租客保险带来一定折扣。有些公司也会举办一些限时活动，具体可以咨询各家公司的不同政策哦。
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