加拿大地产按揭期限将延长至30年

2月11日,加拿大财政部公开表示,正在考虑将加拿大房地产按揭年限从25年提高到30年。闻听此消息,加拿大媒体纷纷惊呼,史上最强救市手段终于来了!

加拿大地产按揭期限将延长至30年
加拿大美景

加拿大地产已经低迷两年,坊间给出的最大原因有两条:

1、加息。

2、贷款压力测试。

但地产经纪普遍认为,加息只是增加供款负担,买家少吃一顿大餐少买一件奢侈品也许就解决了,影响最大的是贷款压力测试,因为直接把一大波买家挡在了市场之外。

加拿大财政部把按揭期限延长到30年正是破解贷款压力测试负面影响的针对性办法。相信一大批被踢出局的潜在买家将受益于该政策,重新取得贷款买房的资格。

小编说,财政部的做法是一箭三雕:

1、买家贷款购房的和还款压力都将大为缓解,一大批买家回归地产市场。

2、银行将获得更多客户和更丰厚的利息回报。

3、政府将因为房地产交易数量的增加而收到更多的税,更行隔各业也有了更多生意。

不过加拿大媒体保持着对政府的一贯不信任,在他们看来,延长贷款期限到30年并不是为了让更多加拿大人拥有房屋,而是财政部和央行联手从民众手里套钱。

贷款期限从25年延长到30年之后,假定一个买家以5年固定贷款利率3.59%向银行借款,则25年期限和30年期限的最大区别是每月还款减少12.88%。这意味着在买家收入不变的情况下,贷款额度和还款能力都有大幅度提升。从这个角度看,买家受益了。

但加拿大媒体却认为,同样的贷款金额,30年按揭比25年按揭的还款总额要增加22.9%。假定向银行借入70万加元,则总还款金额增加8万加元,这对买家也是沉重的财务负担。

小编说,加拿大政府延长贷款期限首先是一项政绩工程,因为他们一定会说自己妥善解决了房屋价格的可负担性问题,因为原本没有能力贷款买房的人突然可以买房了。

但这种做法和次贷危机之前的美国有什么不同呢?小编强调,这是个疑问句不是反问句。

政府、银行、买家、卖家、地产经纪、所有依靠地产行业吃饭的人都皆大欢喜。尽管加拿大媒体疑虑重重,尽管小编和小编都觉得有些不对劲的感觉。但仔细想一想却是没有强烈反对的理由。

地产投资人钱满山则表示,延长贷款期限,只是暂时缓解了供房压力,相当于死刑变死缓,但没有从根本上改变房价可负担的问题。对加拿大政府来说,降息和降税才是解决房价不可负担的根本办法。然而,降息取决于美国,降税则取决于政府预算是不是能够做到收支平衡。

小编猜测,加拿大政府在这个时间节点上作出这种表态,有为选举拉票的嫌疑。

加拿大房屋建筑商协会则表示,将最高按揭期限从25年延长至30年,必然能实现的目标是推高房价,增加买家的财务负担,最后的赢家一定是政府和银行。

根据加拿大统计局的数据,在过去5年里,加拿大房价上涨42.65%,可供还款的收入只增加了12.65%,加拿大现在是G7中家庭贷款负担最重的国家。

另一组数据显示,2007年以来,加拿大家庭房屋负担能力增长7.29%,房价却大涨86.54%,民众的应对办法只能是增加债务。

小编说,其实所有加拿大人都在为银行打工,买家如此、卖家如此、地产经纪亦如此,在房价上涨过程中,很多人认为地产经纪是重要推手,但他要澄清一个事实,房价上涨的最大受益者第一是政府、第二是银行,地产经纪就是挣份佣金,在利益链条里只是很小的一环。

但无论如何,小编建议大家,如果加拿大财政部在近期确认这条救市举措,则地产市场必然会有短期的提振,想卖的想买的各自抓紧机会。

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