1500万的香港友邦保单惹上了官司
最近一个真实案例刷屏了法律圈和保险圈：魏先生和王女士离婚后复婚，复婚后王女士花1500 万给孩子买了香港友邦的「简爱・延续」保单。
第二次离婚时，魏先生要求分割保单现金价值，理由是：保单持有人是王女士，她对保单有绝对控制权；保单已产生现金价值，属于夫妻共同财产。
魏某主张，根据保险条款的解读，这份保单的实际持有人是王某，现在保单已有现金价值，要分割这份保单。
但王女士拿出了两张「王牌」：
资金来源证明：保费全部来自个人婚前财产，未动用夫妻共同存款；
投保意图声明：明确表示买保单是为了孩子未来，属于对孩子的赠予。
法院最终判决：虽然保单条款没直接写「赠予孩子」，但夫妻双方都承认投保是为孩子利益，分割保单会损害孩子权益，因此不予分割。
这个案例是非常常见的投保情形，夫妻中的一人作为投保人给孩子投保，中途离婚，如果另一方要求分割保单，是否予以支持？这个判例也给我们做了一个标准：离婚不分！港澳保单持有人是唯一一位有权行使保单所提供之任何权利或权益的人士，一般分红险可以更改投保人、受保人、受益人，有效利用好这份架构，在财富争夺及保护战中将处于绝对优势。
香港保险就是风险防火墙
疫情之后，香港保单再度走销内地，成为企业家圈内的香饽饽，不仅保单量不断增加，保额也步步攀高，频繁爆出大单。
内地婚姻纠纷以外，我们比较关注的还有遗产分配、公司破产等是内地香港均不再互认的。
像我们比较关注的内地婚姻纠纷、遗产分配、公司破产等均不再互认的行列。
情景1：别人不知道你有香港保单
你的香港保单几乎是绝对私密的，是一笔完全隐形的、专属于你个人的资产！
情景2：别人知道保单，不知道详情
即使别人知道你有香港保单，但不知道买在哪家，具体买了啥，他人也基本无从了解保单详情，更不可能干涉保单任何利益。
情景3：别人拿到你的香港保单
即使别人拿到了你的保单正本，也无法影响你的保单利益。投保人是保单的唯一持有人，任何第三方（包括机构，如法院），都不能强制执行保单的任何条款。
香港与内地存在天然的司法壁垒，基于现有法律框架，内地法院（包括他人）无法直接查询内地居民在香港购买的保险信息。
此外，香港严格限制个人信息披露，金融机构如保险公司亦无义务向内地法院提供客户信息。执行环节，跨司法管辖区的执行仍面临法律程序复杂、隐私保护严格及成本高昂等问题。
因此在现实中，香港保单作为隐秘的跨境资产，确实能起到一定的资产隔离保护作用。
最后的话
这个案例撕开了一个现实真相：香港保单的独特价值，不在于收益有多高，而在于它能利用地域法律差异和产品架构设计，为家庭资产加上一层「隐形防护罩」。
港澳分红保单一般被视为父母对子女个人的单独赠与，即使发生婚变，也不会被分割。
当然，保险不是万能的，婚前财产协议、家族信托等工具也需配套使用。打江山容易守江山难，未来30年，将迎来79万亿的财富交接班、传承的高峰。
港险是一种私密性很高的、免税的金融财富，可转换受保人&持有人、身故金领取定制度高......
以怎样的方式给、给后代留多少钱、怎么分配、分给谁，可以灵活规划，都是持有人说了算，操作空间很大。
所以对于想给孩子留一笔「离婚分不走」的钱的父母来说，香港保单确实提供了一个值得研究的选项。
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楹进荟顾问：yumi 