顶端家族偏爱港险的原因揭秘

瑞银(UBS)最新发布的《2025全球家族办公室报告》,调研了317个平均管理11亿美元资产的家族办公室,揭示了全球顶尖富裕家族的投资智慧,作为服务中高净值群体的跨境资产顾问,可以从中有所借鉴。

UBS报告揭示了富豪财富管理的复杂性,它超越了普通投资,强调财富的“健康”和跨周期传承。核心在于四大策略:

1、极度多元化:超40%资金配置于私募股权、房地产、私募债等另类资产,而非仅限于股票存款,构建“自助餐”式组合。

2、专业风险管理与全球视野:积极应对地缘政治、通胀等全球性风险,通过投资政策声明、压力测试等工具进行管理,不惧怕而是管理风险。

3、长期主义:以数十年计的周期进行价值投资,追求持续增长与传承,而非短期投机。

4、寻求专业智囊团:组建包括投资、法律、税务、保险等在内的专业团队协助,而非单打独斗。

这表明,真正的财富管理是多元、全球化、长远且专业支持的系统工程,旨在实现财富的健康与可持续发展。

我最大的感触就是:即使超级富豪们,分配数十亿在各种私募、对冲、基金,但港险,尤其是高端具备现金价值和复利功能的保险,正成为越来越多家族办公室“核心底仓”的选择!

为什么?我们来拆解一下私行投资和港险投资的本质差别——

一、长期收益:港险复利“黑科技”,稳速甩开一众产品!

很多人以为,保险只是保障,收益拼不过私行理财产品。但如果你懂得真正的港险(特别是分红型/美元储蓄型),你会惊叹:

长期复利6%,存25年,对应的年单利约13.16%——不是短期炒作,是过去几十年的实证历史!用美金、稳定货币计价,跨越市场震荡,穿越牛熊、战胜通胀,长期下来,超过绝大多数基金和私募产品的实际净收益!

你看:顶级家族不追逐短期爆发,而追求可穿越周期的复利雪球!这也是为什么许多一线银行的高净值客户,最终也会“悄悄买一大笔香港保险”。

顶端家族偏爱港险的原因揭秘

二、无需繁琐打理=雇佣一支最强大脑

私行账户要怎么做?你要时刻盯着股市波动、定期和经理沟通、时刻留意新闻政策……「操碎了心」。但把钱放进港险,你就等于签了个全世界最顶尖的基金经理为你“打包打理”,全自动复利,按合同书稳稳复投,收益天天有、风险不用你操心。

你的人生,是不是该把时间和注意力,用在你真正热爱的事业、家庭、健康上?让港险做你的财富保姆,管钱不操心!

三、收益有保障,风险全兜底

你问私行经理:“市场崩盘时能保证不亏吗?”没人敢拍胸口。但保险公司敢!

保底利率 +红利锁定

托管专户,你的钱隔离于公司其他资产之外,风险无法波及你的本金真正做到了“穿越周期”,只要合同在,哪怕世界天翻地覆,保险公司依然承诺按约定分红/给付!

对富豪来说,这是别人给不出的“安全感”,对普通人何尝不是?

四、自由指定分配,功能堪比(甚至完美“替代”)家族信托

你在私行账户里有一堆资产,却永远没法精准指定“分配给哪个孩子、什么时候给、出现什么状况才给”。

但用港险:

钱可以分多份给不同家属,还可以设置时间表、条件,“活着只能领利息,去世才能动本金”,“孩子成年才有权继承这一笔”……

防止挥霍、家庭纠纷、婚变带来的资产流失

完全防止外部债务追索和诉讼风险

有经验的家族办公室,甚至直接用保险“组合拳”,取代了传统家族信托的部分复杂功能!流程快、成本低、隐私性强,精英客户都懂的秘密武器!

五、没有高门槛,丰俭由人!“亿万富豪”同款方案你我都能买

私行资产起点动辄几百万美金、一大堆合格投资者、层层风控审批。但港险呢?没有门槛,几十万港币你就能拥有同样的全球资产配置机制!

真正的顶级方案,从现在的你就可以开始,不用“等我有钱了再说”。这是普通人通向家族办公室思维、直达财富自由的绿色通道!

六、善用港险,也要注意合规与专业服务能力

当然,港险虽具备长期复利、极致安全和灵活分配等诸多优势,但真正善用这一工具,也必须兼顾以下三大核心要点,否则反而可能埋下隐患:

1、合规性落地,防范法律风险

国际及本地金融监管日趋严格,港险虽然稳健,但购买、配置、资金流出的每一步都要特别关注合规。选择具备正规资质、良好信誉的保险公司与金融持牌顾问,确保开户、资金来源、资料披露等环节均符合法律法规,避免未来出现账户冻结、理赔障碍等“踩雷”风险。

2、专业化服务能力,决胜长期体验

港险是跨境金融产品,合同条款、红利领取、理赔流程、客户服务等都要求极高的专业度。尤其是未来涉及家属继承、变更受益人、海外理赔等场景,如果选错服务团队,可能影响你享受真正的财富自由。建议优选资历深厚、具高口碑的服务专家,为你打下长期健康的财富基础。

3、高阶财富设计:结合税务与家族信托

香港保险本质是全球化的资产配置平台,但对于千万、亿级家庭,高阶操作还需结合内地及海外税务规划、家族信托、企业架构搭建等。单纯买保险远远不够,只有和税务师、信托律师协作,有这样服务能力的团队,才能帮您实现真正意义上的财富隔离、家族传承与收益最优化,避免未来遗产税、跨境税务、婚姻变更等风险。

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