新移民如何在美国办理银行开户和申请信用卡?

钱不是万能,但没有钱万万不能。生活中处处离不开资金流通、金钱往来。有了下面的指南,希望对你在人生地不熟的美国有所帮助。

新移民如何在美国办理银行开户和申请信用卡?
国外风景

银行开户 

基本上有 SSN 社会安全码、ID、地址、联系方式就可办理开户。美国常见的大型银行有 Chase (大通银行)、Bank of America (美国银行)、Citi (花旗银行)、Wellsfargo (富国银行)等。

美国的银行帐户主要可分为 Saving Account 和 Checking Account 两种:

Checking Account 支票帐户

作用:开支消费专用的帐户,开立的支票也是从此帐户扣款 

利息:无利息(有些银行也有提供有利息的 Checking Account 选择)  

提领:可提领,每月提领无限制数次  

管理费:有,若户头存款未达标准,则须支付$10~$25不等的管理费,视各家银行规定为准  

Saving Account 储蓄帐户

作用:如其名,存钱专用的帐户

利息:有利息

提领:可提领,但每月提领有限制数次

管理费:有,若户头存款未达标准,则须支付$5~$25不等的管理费,视各家银行规定为准

如何免去帐户管理费?

  • 一定金额以上的存款

  • 每个月有一定金额/次数的 Direct Deposit(比如薪资支票直接存入)

  • 学生帐户

  • 其他

信用卡办理 

有了信用卡才方便开始创建在美信用体系,信用分数的高低直接影响日常生活中的点点滴滴,从信用卡申请,到贷款买车,租赁车,贷款买房,甚至租房申请手机号,贷款利率等。美国信用卡还有 Fraud Protection/盗刷免责。如果不幸被盗刷,一通电话就可以搞定;此外还有 Cash Back,Opening Bonus,价格保护等种种好处。

美国信用卡申请在美国一般有四种形式:

  1. 银行分行现场申请。

  2. 收到银行寄来的 Pre-Approved Offer 邀请表格。

  3. 打电话申请。

  4. 银行网站填表申请。

新手申请信用卡限制还是较多,若一直被拒,可以打后门电话 (Reconsideration Line) 试试看。

目标一:累积信用历史、积攒信用分数

新移民的信用历史还不够,好的信用卡可能申请不到,所以入门选择的卡需要具有这样的特征:门槛低&无年费。

第一张信用卡不要轻易关掉!不少新移民在攒了一些信用记录后会觉得第一张信用卡很挫,随手就给关了换新的信用卡。然而,总信用历史长度和平均信用历史长度都会影响信用分数,因此请勿轻易关卡。

目标二:管理信用卡、维持良好信用

申请到信用卡之后,就要创建信用历史,并且更高端地玩转返现返点等额外福利。透过刷卡并准时还款能很快累积信用,但前提是要准时还款,一定要知道「结算日、结帐日、缴款截止日、APR、Late Payment Fee、Grace Period」等名词,让你不用多付罚款又能维持良好信用。

目标三:往更高端的信用卡迈进,玩转点数哩程

超值的信用卡都有很优渥的开卡奖励足以兑换机票,点数价值比起新手信用卡也好很多,若能善加利用,那么年年兑换中美来回机票都不是问题。但这些信用卡都需要一两年以上的信用历史和良好的信用分数,新移民可以往这个目标迈进。

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